Une demande de prêt immobilier (crédit immobilier) est une action qui permet à l'emprunteur de financer un projet d’acquisition lorsqu’il souhaite acheter un logement ou financer un projet de rénovation immobilière.
Il s'agit donc d'un crédit important et il convient, avant toute démarche auprès des banques, que le futur emprunteur se renseigne sur les différentes étapes nécessaires pour obtenir ce type de financement.
Dans cet article, vous trouverez une description complète du dossier de prêt immobilier qu’il faut constituer et des conseils afin d’accroître la probabilité que votre demande soit acceptée par la banque choisie.
Quelles sont les étapes pour créer un dossier de prêt immobilier ?
- 1. Préparez votre dossier de prêt immobilier : commencez par rassembler tous les documents nécessaires à la demande, notamment vos relevés bancaires et fiscaux des trois derniers mois, une preuve de revenu (bulletin de salaire ou déclaration fiscale) et un historique du crédit.
- 2. Contactez plusieurs institutions financières pour obtenir des offres concurrentielles sur l'emprunt que vous souhaitez contracter afin d’obtenir le meilleur taux possible en comparant différents produits proposés par chaque établissement bancaire.
- 3. Soumettez votre demande auprès d'une banque ou autorité compétente après avoir choisi celle qui propose les conditions optimales selon vos besoins spécifiques.
Fournissez alors au prestataire vos informations personnelles telles que votre identité complète, votre situation professionnelle actuelle et passée accompagnée des pièces justificatives mentionnées ci-dessus. - 4. Une analyse approfondie sera effectuée ensuite sur ce dossier complet afin d’évaluer votre capacité réelle à rembourser intérêts + capital sans difficultés durant toute la durée convenue entre parties concernées. Cela peut inclure divers tests comme ceux en lien aux ratios dettes/capacités mensualités /ressources disponibles ,etc..
- 5. Si l'analyse aboutit favorablement, la signature des contrats et conventions relatives au prêt immobilier peut être effectuée. Une acceptation devra être formellement exprimée et confirmée.
La constitution d’un dossier de prêt immobilier
Tout commence par la réalisation d’un budget personnel complet : en effet, plus celui-ci sera exhaustif et clair (avec notamment des informations concernant vos revenus mensuels nets), meilleures seront les chances pour votre organisme prêteur de juger si vous êtes en mesure gérer financièrement au quotidien et si vous êtes capable rembourser correctement le montant total du crédit accordé.
Votre relevé bancaire peut également servir à justifier certains points importants comme prouver votre capacité à faire face aux imprévues liés au remboursements mensuels.
Ensuite viennent les documents relatifs directement au bien immobilier que vous souhaitez acheter : plans cadastraux, devis estimatifs fournis pas professionnels qualifiés …Ces pièces permettent non seulement de valider techniquement le bon usage des fonds via le prêt mais aussi apporter certaines assurances quant à la revente future possible.
Enfin on retrouve divers papiers administratives tel que certificats de domicile ou de compte bancaire tel que la pièce identitaire pour valider et confirmer et attester les données saisies en première instance dans le dossier de prêt immobilier demandé. Cela passe en revue la totalité des documents requis avant le jour de la signature du contrat de financement.
Nos conseils pour un dossier de prêt immobilier complet
La constitution d’un dossier emprunteur complet pour obtenir un crédit immobilier est une étape nécessaire à l’obtention de votre crédit immo. Cette étape peut sembler fastidieuse et compliquée, surtout s’il s’agit d’un premier achat immobilier.
Les agents immobilier Transaxia sont formés pour vous aider et vous accompagner tout au long d’un projet immobilier. Cela comprend également toute démarche administrative nécessaire à l’acquisition d’un bien immobilier.
Pour vous accompagner au mieux, nous nous tenons à vos côtés et vous proposons de nombreux conseils :
1. Calculez d’abord votre apport personnel pour analyser votre capacité d’emprunt. Prenez en compte que celui-ci doit représenter, au minimum, entre 10 et 20% du prix de la maison ou de l’appartement que vous souhaitez acheter. Cette condition est nécessaire pour obtenir un prêt.
Cela vous permettra également de prendre connaissance de la durée du prêt (correspond à la durée de remboursement que vous aurez).
2. Faites des recherches sur les aides financières dont vous pouvez bénéficier. Certaines aides proposées par l’état peuvent être une solution pour enrichir votre apport personnel.
3. Faites le calcul sur votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement. Un banquier peut vous aider à estimer ces taux.
4. Stabilisez vos comptes bancaires et votre situation financière en amont pour que votre demande de crédit se fasse le mieux possible.
5. Faites jouer la concurrence et comparez les taux bancaires proposés par plusieurs banques afin de vous diriger vers les meilleurs taux. Un courtier est en mesure de vous aider pour cela.
6. De la même manière, comparez les assurances de prêt immobilier et choisissez la plus adaptée. Un comparateur d’assurance en ligne est une solution pour trouver l’assurance emprunteur qu’il vous faut.
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7. Analysez en détails les offres des prêts immobiliers. Taux d’intérêt, coût total des frais de dossier, frais liés aux assurances, frais de notaire, type de prêt (prêt à taux fixe, prêt à taux zéro, TAEG, prêt à taux révisable…), plusieurs facteurs sont à prendre en compte.
Une simulation de prêt immobilier peut vous aider à vous diriger vers les meilleures solutions.
Vous souhaitez profiter de l’accompagnement d’un agent immobilier pour vous aider à monter votre dossier de prêt immobilier ? Transaxia se tient à vos côtés. Contactez-nous au 02 48 23 55 80.
