Prêt à taux zéro 2025 : tout savoir pour un premier achat immobilier

L’essentiel à retenir : Le PTZ 2025 supprime les zones géographiques restrictives pour les logements neufs, incluant désormais les maisons individuelles sur tout le territoire. Les ménages modestes peuvent obtenir jusqu'à 50% du coût de l'opération financé, avec des plafonds de ressources revalorisés. Une réforme majeure pour faciliter l'accession à la propriété sans intérêts.

Le prêt à taux zéro 2025 : une nouvelle chance pour les primo-accédants

Le prêt à taux zéro 2025 reste-t-il une opportunité accessible pour votre projet immobilier ? Dans cet article, nous vous aidons à comprendre les évolutions majeures du dispositif, désormais élargi aux maisons individuelles neuves sur tout le territoire, avec des plafonds de ressources augmentés de 5 à 10%. Vous y trouverez des conseils concrets et des chiffres officiels afin de mieux planifier votre futur achat.

Découvrez comment les primo-accédants peuvent ainsi bénéficier d’un différé de remboursement allant jusqu’à 15 ans, d’une quotité maximale de 50% dans le neuf collectif, ou encore du cumul avec MaPrimeRénov’ pour les rénovations énergétiques. En clair, tout est réuni pour vous fournir des réponses clés en main et transformer les obstacles en solutions.

Envie de concrétiser votre projet d’achat ? Contactez dès maintenant un conseiller Transaxia et profitez d’un accompagnement sur mesure pour bénéficier pleinement du prêt à taux zéro.

1. Qu’est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?
2. Les grands principes et nouveautés du PTZ 2025
3. Les nouveautés majeures du PTZ applicables en 2025
4. Êtes-vous éligible au PTZ ? 
5. Quels logements pouvez-vous financer avec le prêt à taux zéro ?
6. Montant, quotité et remboursement du PTZ : ce qu'il faut savoir
7. Les modalités de remboursement : durée et différé
8. Comment cumuler le PTZ avec d'autres aides à la rénovation ?
9. Les démarches pour faire une demande de prêt à taux zéro en 2025
10. Le PTZ 2025, une opportunité à saisir avec Transaxia
11. FAQ – D’autres questions fréquentes concernant le PTZ

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de l’État qui vous permet d’obtenir un prêt sans intérêts ni frais de dossier pour financer votre résidence principale. Selon les textes officiels, ce prêt complémentaire doit être couplé à un autre prêt immobilier. Il s’adresse surtout aux primo-accédants aux revenus modestes. Le montant accordé dépend de plusieurs critères : revenus, composition familiale et zone géographique du logement.

Les bénéficiaires doivent occuper le bien pendant au moins 6 ans et ne pas avoir été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (hors exceptions : handicap, catastrophe, etc.).

Les grands principes et nouveautés du PTZ 2025

Un dispositif plus accessible et élargi à tout le territoire

Depuis le 1er avril 2025, le prêt à taux zéro (PTZ) s’applique désormais à toutes les zones géographiques (A, B1, B2 et C) pour l’achat de logements neufs, supprimant les anciennes restrictions. Cette réforme, confirmée par Service-Public.fr, rend le dispositif plus équitable et accessible à un plus grand nombre de ménages souhaitant devenir propriétaires.

Le PTZ reste également accessible pour les logements anciens, à condition que les travaux représentent au moins 25% du coût total et permettent une amélioration de la performance énergétique du bien.

Le retour des maisons individuelles et des conditions avantageuses

Les conditions de remboursement sont particulièrement avantageuses :

• Une durée totale de 20 à 25 ans.
• Un différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 15 ans, permettant de réduire la charge financière au démarrage.

Prolongé jusqu’en 2027, le prêt à taux zéro constitue donc une opportunité solide pour les primo-accédants souhaitant concrétiser leur projet immobilier en bénéficiant de conditions de financement attractives et stables.

Revalorisation des plafonds de revenus et des quotités

Les plafonds de ressources ont été augmentés pour tenir compte de l’inflation :

• En zone A/A bis, une famille de 4 personnes peut aller jusqu’à 102 900 €.
• En zone B1, le plafond est de 72 450 € pour le même foyer.

Ces seuils élargissent l’accès des classes moyennes au dispositif. Les quotités maximales atteignent 50% du coût total pour les ménages les plus modestes en habitat collectif.

Le PTZ 2025 introduit aussi une tranche intermédiaire pour les foyers situés en zone C, permettant d’adapter plus finement le montant selon les revenus.

Plafonds de revenus annuels (RFR N-2) pour le PTZ 2025 :

Êtes-vous éligible au PTZ ?

Le statut de primo-accédant : une condition essentielle

Pour bénéficier du PTZ, vous devez être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Des exceptions existent pour les personnes handicapées, victimes de catastrophes naturelles, usufruitiers ou acquéreurs de logements HLM.

Vérifiez votre statut grâce à notre guide sur l'achat de votre premier bien immobilier.

Les plafonds de revenus par zone géographique

Quels logements pouvez-vous financer avec le prêt à taux zéro ?

Les logements neufs

Depuis avril 2025, le PTZ concerne tous les logements neufs, c’est-à-dire les appartements, les maisons individuelles, ou la transformation de locaux professionnels en habitations. L’objectif est de relancer le marché du neuf et soutenir l’accession à la propriété, notamment dans les zones rurales.

Les ménages peuvent désormais obtenir un financement sans intérêt pour des projets partout en France, sous réserve de respecter les plafonds de ressources.

Les logements anciens avec travaux

Les logements anciens restent éligibles en zones B2 et C, à condition que les travaux représentent au moins 25% du coût total (achat + rénovations).

Ces travaux doivent permettre soit :

• D’agrandir la surface habitable
• De moderniser le logement
• Ou d’améliorer sa performance énergétique (classe D minimum après travaux).

Les travaux doivent débuter après l’obtention du PTZ, sauf en cas de contrat VIR (Vente en l’État Futur d’Achèvement Rénové) ou PSLA (Prêt Social Location-Accession), où ils peuvent commencer avant l’octroi du prêt. Le délai d’achèvement est fixé à 3 ans, renouvelable en cas de force majeure (maladie, catastrophe naturelle). Le PTZ peut financer jusqu’à 20 % du coût total dans ces projets, selon les ressources du ménage.

Montant, quotité et remboursement du PTZ : ce qu'il faut savoir

Pour un logement neuf en 2025, le montant du Prêt à Taux Zéro (PTZ) dépend de deux paramètres clés : le plafond de coût d’opération et la quotité. Le plafond varie selon la zone géographique et le nombre d’occupants, tandis que la quotité, c’est-à-dire le pourcentage appliqué au plafond, dépend des revenus du foyer :

• Jusqu’à 50% pour un logement collectif neuf.
• Jusqu’à 30% pour une maison individuelle.
• 40% pour un logement ancien avec travaux.

Exemple : un achat en zone B2 pour une famille de quatre personnes. Le plafond est fixé à 231 000 €. Si les revenus correspondent à la tranche 2, la quotité appliquée sera de 40 %, limitant le PTZ à 92 400 €.

Les modalités de remboursement : durée et différé

La durée de remboursement s’étend sur 20 à 25 ans, avec un différé possible de 2 à 15 ans selon les revenus.

Ce différé permet de retarder le début des mensualités, un vrai coup de pouce pour les ménages modestes qui souhaitent acheter un bien immobilier tout en préservant leur budget au départ.

Comment cumuler le PTZ avec d'autres aides à la rénovation ?

PTZ et Éco-PTZ : deux prêts à taux zéro distincts

Le PTZ et l'Éco-PTZ sont deux dispositifs complémentaires mais distincts. Le PTZ vise l'accession à la propriété, tandis que l'Éco-PTZ finance exclusivement les travaux de rénovation énergétique. Ce dernier est accessible sans conditions de ressources, avec un plafond de 50 000 € sur 20 ans. 

Leur cumul est possible pour l'achat d'un ancien nécessitant des travaux. Le PTZ couvre l'acquisition et les travaux non énergétiques (25 % minimum), tandis que l'Éco-PTZ se limite aux améliorations de performance thermique. Ce double financement est particulièrement pertinent pour les projets qui visent à améliorer le DPE d'un logement ancien, avec la possibilité de financer jusqu'à 30 000 € pour trois types de travaux éligibles sous Éco-PTZ.

Optimiser son projet avec MaPrimeRénov'

Le PTZ ancien avec travaux peut se combiner à MaPrimeRénov', une subvention pour les ménages modestes. Leur cumulation permet de réduire le reste à charge sur des rénovations lourdes. Voici les étapes clés :

• Étape 1 : Obtenir un accord de principe pour un PTZ.
• Étape 2 : Déposer un dossier MaPrimeRénov' pour les travaux éligibles (isolation, chauffage bas carbone, etc.).
• Étape 3 : Coordonner le plan de financement avec sa banque pour intégrer subvention et prêts.
• Étape 4 : Réaliser les travaux avec des artisans certifiés RGE (Reconnu Garant de l'Environnement).

Les démarches pour faire une demande de prêt à taux zéro en 2025

S'adresser à une banque conventionnée par l'État

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est réservé aux banques ayant signé une convention avec l’État. En 2025, des établissements comme BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale ou Banque Postale figurent parmi les organismes habilités. La banque vérifie deux critères clés : votre éligibilité (revenus sous les plafonds, statut de primo-accédant) et votre solvabilité pour le prêt principal. Certaines banques peuvent être prudentes, car le PTZ ne génère pas de profit direct, l’État rembourse les intérêts via un crédit d’impôt.

Préparer son dossier de financement

Un dossier complet est essentiel. Fournissez l’avis d’imposition N-2, les justificatifs d’identité (CNI, livret de famille pour les familles nombreuses), le compromis de vente signé, et des devis précis pour les travaux (minimum 25 % du coût total si achat dans l’ancien). Les zones éligibles et les plafonds de revenus sont actualisés en 2025, avec des ajustements selon la composition familiale (enfants à charge, situation professionnelle).

1. Vérifiez votre éligibilité (revenus, statut de primo-accédant).
2. Simulez le montant du PTZ grâce à un outil en ligne.
3. Montez votre plan de financement global avec votre prêt principal.
4. Prenez rendez-vous rapidement avec une banque conventionnée pour déposer votre dossier, car le traitement peut prendre 2 à 6 semaines.

Pour structurer efficacement votre demande, consultez notre guide sur comment préparer son dossier de prêt immobilier.

Le PTZ 2025, une opportunité à saisir avec Transaxia

Le prêt à taux zéro 2025 confirme son rôle clé dans la politique du logement, il facilite la vente immobilière, soutient les primo-accédants et favorise la construction de logements neufs sur tout le territoire.

Vous souhaitez évaluer votre éligibilité au PTZ, trouver la maison idéale ou simplement obtenir des conseils sur votre financement immobilier ? Contactez dès maintenant votre agence Transaxia la plus proche et profitez d’un accompagnement sur mesure pour concrétiser votre projet immobilier en toute confiance.

FAQ – D’autres questions fréquentes concernant le PTZ

Peut-on obtenir un PTZ sans apport personnel ?

Oui, c’est possible. Le prêt à taux zéro peut être accordé sans apport, surtout pour les primo-accédants à revenus modestes. Cependant, certaines banques peuvent demander un petit apport complémentaire pour couvrir les frais de notaire ou de garantie. Chez Transaxia, nos conseillers peuvent vous orienter vers des partenaires bancaires adaptés à votre situation.

Peut-on rembourser un PTZ par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé du PTZ est autorisé à tout moment, partiellement ou totalement, sans pénalité. C’est une option intéressante si vous revendez votre logement ou souhaitez réduire la durée de votre emprunt immobilier.

Que se passe-t-il si mes revenus augmentent après avoir obtenu le PTZ ?

Une hausse de revenus après l’obtention du prêt n’a aucune incidence sur votre droit au PTZ. Les plafonds de ressources ne sont vérifiés qu’au moment de la demande de prêt. Vous pouvez donc conserver les mêmes conditions de remboursement, même si votre situation financière s’améliore.